Grameen Bank | Banca Grameen

Storia

Muhammad Yunus, il primo membro delle banche, ha conseguito un dottorato di ricerca in economia presso la Vanderbilt University negli Stati Uniti. Durante la carestia del Bangladesh del 1974 concesse un piccolo prestito di 27 dollari a un gruppo di 42 famiglie affinché potessero fare piccoli oggetti e venderli senza dover pagare troppo. Yunus credeva che molte meno persone sarebbero state povere in tutto il Bangladesh se avessero potuto trovare piccoli prestiti.

La Grameen Bank ("Banca dei villaggi", in lingua bengalese) è il prodotto delle idee di Yunus. La banca è nata come progetto di ricerca di Yunus e del progetto di economia rurale dell'Università del Bangladesh di Chittagong. Hanno concesso alcuni piccoli prestiti e hanno aspettato di sapere cosa sarebbe successo. Nel 1976, il villaggio di Jobra e gli altri villaggi che circondano l'Università di Chittagong sono diventati i primi luoghi in cui la Grameen Bank ha prestato denaro alla gente. La banca ebbe molto successo e con il sostegno della principale banca del Bangladesh, concesse prestiti per il distretto di Tangail (a nord della capitale, Dhaka). Il successo della banca è continuato e presto ha concesso prestiti in molte aree del Bangladesh. Il 2 ottobre 1983 il progetto è stato trasformato in banca indipendente dal governo del Bangladesh. I banchieri di ShoreBank, una banca per lo sviluppo della comunità di Chicago, hanno aiutato Yunus rendendo la Grameen Bank parte di Shorebank con i soldi della Fondazione Ford. Dopo l'alluvione del Bangladesh del 1998, molte persone non hanno potuto pagare i loro debiti con la Grameen per alcuni anni. All'inizio del 2005, la banca aveva prestato oltre 4,7 miliardi di dollari ai poveri.

La Grameen Bank ora presta denaro ai poveri di tutta l'India. Nel 2006, l'India aveva più di 2.100 filiali della Grameen Bank. Il suo successo ha ispirato progetti simili in più di 40 paesi in tutto il mondo e ha fatto sì che la Banca Mondiale prendesse l'iniziativa di finanziare schemi di tipo Grameen.

La banca riceve aiuto con i soldi. A metà degli anni Novanta, la banca ha iniziato ad ottenere la maggior parte dei suoi finanziamenti dalla banca centrale del Bangladesh. Più recentemente, Grameen ha preso in prestito denaro. Il governo del Bangladesh garantisce che il denaro preso in prestito dalla Grameen Bank sarà rimborsato.

Il premio Nobel Muhammad Yunus, primo membro delle banche

Come funziona la banca

16 Decisioni

1.        Seguiremo e porteremo avanti i quattro principi della Grameen Bank: Disciplina, unità, coraggio e duro lavoro - in tutti i campi della nostra vita. 2.        Prosperità che porteremo alle nostre famiglie. 3.        Non vivremo in case fatiscenti. Ripareremo le nostre case e lavoreremo per costruire nuove case al più presto. 4.        Coltiveremo verdure tutto l'anno. Ne mangeremo in abbondanza e venderemo l'eccedenza. 5.        Durante le stagioni di piantagione, pianteremo il maggior numero possibile di piantine. 6.        Pianifichiamo di mantenere le nostre famiglie piccole. Ridurremo al minimo le nostre spese. Ci prenderemo cura della nostra salute. 7.        Educeremo i nostri figli e faremo in modo che possano guadagnare per pagare la loro istruzione. 8.        Terremo sempre puliti i nostri figli e l'ambiente. 9.        Costruiremo e useremo latrine a fossa. 10.     Beviamo l'acqua dai pozzetti. Se non è disponibile, faremo bollire l'acqua o useremo l'allume. 11.     Non prenderemo alcuna dote al matrimonio dei nostri figli, né daremo alcuna dote al matrimonio di nostra figlia. Terremo il nostro centro libero dalla maledizione della dote. Non praticheremo il matrimonio dei figli. 12.     Non infliggeremo alcuna ingiustizia a nessuno, né permetteremo a nessuno di farlo. 13.     Insieme effettueremo investimenti più consistenti per ottenere redditi più elevati. 14.     Saremo sempre pronti ad aiutarci a vicenda. Se qualcuno è in difficoltà, lo aiuteremo tutti. 15.     Se veniamo a conoscenza di una qualsiasi violazione della disciplina in un centro, andremo tutti lì e contribuiremo a ripristinare la disciplina. 16.     Parteciperemo collettivamente a tutte le attività sociali.

La Grameen Bank è nota soprattutto per i prestiti solidali. La Banca incorpora anche un insieme di valori incarnati in Bangladesh dalle Sedici Decisioni. In ogni filiale della Grameen Bank i mutuatari recitano queste Decisioni e si impegnano a seguirle.

Ci sono prestiti di solidarietà in oltre 43 paesi. Ogni mutuatario deve appartenere a un gruppo di cinque membri, il gruppo non ha bisogno di dare una garanzia per un prestito. Il prestito è concesso a una sola persona, ma l'intero gruppo deve assicurarsi che il denaro sia rimborsato. Ogni membro deve pagare il proprio prestito, ma se hanno problemi il gruppo può aiutarli a pagare perché il gruppo non otterrebbe più prestiti da Grameen se tutti i prestiti del gruppo non fossero pagati.

La Grameen Bank non porta le persone in tribunale se non possono pagare, il sistema funziona solo sulla fiducia. I gruppi di solidarietà sono d'accordo con Grameen per risparmiare abbastanza per i pagamenti extra nel caso in cui non possano pagare ogni volta.

Non molte donne in India possono avere prestiti dalle grandi banche, quindi il 97% dei prestiti Grameens va alle donne. Le donne vengono trattate molto male in alcuni paesi e gruppi, come la Banca Mondiale, stanno facendo ricerche per sapere se i piccoli prestiti aiutano le donne in tutto il mondo. Oltre il 98% dei prestiti Grameens sono stati rimborsati, ma il Wall Street Journal dice che il 20% dei prestiti ha richiesto più di un anno in più rispetto al tempo concordato per il rimborso del prestito. Grameen dice che più della metà dei suoi mutuatari in Bangladesh (quasi 50 milioni) ora: hanno tutti i bambini in età scolare a scuola, tutti i membri della famiglia che mangiano tre pasti al giorno, un bagno pulito, una casa a prova di pioggia, acqua potabile pulita e possono pagare 300 taka a settimana (circa 4 USD) per i loro prestiti.

Programma telefonico del villaggio

Una delle cose che Grameen Bank fa per i poveri è il programma Village Phone. Le imprenditrici possono avviare un'attività che fornisce un servizio telefonico a pagamento nelle zone rurali del Bangladesh. Il programma "Village Phone Program" ha ricevuto nel 2004 il Premio Petersburg di 100.000 euro per la tecnologia allo sviluppo. La Development Gateway Foundation ha detto:

...Grameen ha creato una nuova classe di donne imprenditrici che si sono sollevate dalla povertà. Inoltre, ha migliorato le condizioni di vita dei contadini e di altre persone che hanno accesso a informazioni critiche sul mercato e a comunicazioni vitali prima irraggiungibili in circa 28.000 villaggi del Bangladesh. Più di 55.000 telefoni sono attualmente in funzione, con più di 80 milioni di persone che beneficiano dell'accesso alle informazioni di mercato, alle notizie dei parenti e altro ancora.

Programma per i membri in difficoltà

Nel 2003, la Grameen Bank ha avviato un nuovo programma di prestiti, diverso dal Gruppo di Solidarietà, per aiutare i mendicanti in Bangladesh. Questo programma è fatto per concedere piccoli prestiti ai mendicanti. I prestiti costano solo l'importo del prestito e il rimborso richiede molto tempo, per esempio, un mendicante che accetta un piccolo prestito di circa 100 taka (circa 1,50 dollari USA) può pagare solo 2,00 taka (circa 3,4 centesimi USA) a settimana e rimborsa solo 100 taka.

La banca non costringe i mendicanti a rinunciare all'accattonaggio, ma cerca di fargli vendere oggetti a basso prezzo. Il Global Microcredit Summit del 2006, organizzato da uno dei dirigenti della banca, afferma che nel maggio 2006, circa 73.000 mendicanti hanno preso prestiti per circa 58,32 milioni di taka (circa 833.150 dollari) e hanno rimborsato 34,78 milioni di taka (circa 496.900 dollari).

Statistiche

La Grameen Bank è di proprietà delle persone che prendono in prestito il denaro, per lo più donne. I mutuatari possiedono il 94% della banca, e l'altro 6% è di proprietà del governo del Bangladesh.

Nell'ottobre 2007 la banca contava 7,34 milioni di mutuatari, di cui il 97% donne. Il numero dei mutuatari è più che raddoppiato dal 2003, quando la banca contava solo 3,12 milioni di soci. Nell'ottobre 2007, la Banca aveva un organico di oltre 24.703 dipendenti e 2.468 filiali che coprono 80.257 villaggi. Nel 2003 i villaggi coperti erano 43.681. Fin dall'inizio, la banca ha prestato 347,75 miliardi di taka (6,55 miliardi di dollari). Sono stati rimborsati 313,11 miliardi di taka (5,87 miliardi di dollari). La banca afferma che il 98,35% dei prestiti sono stati rimborsati. Nel 1998, il 95% dei prestiti è stato rimborsato. Tuttavia, molti critici dubitano di questo tasso di recupero e della definizione che Grameen usa per arrivare a questo tasso.

Premio Nobel per la pace

La Grameen Bank ha ricevuto premi come il Bangladesh Independence Day Award nel 1994. La banca ha ricevuto il suo premio più noto il 13 ottobre 2006, quando il comitato del Nobel ha assegnato alla Grameen Bank e al suo primo membro, Muhammad Yunus, il premio Nobel per la pace 2006 "per i loro sforzi per creare sviluppo economico e sociale dal basso". La Fondazione Nobel dice:

Da modesti inizi di tre decenni fa, Yunus, prima di tutto attraverso la Grameen Bank, ha sviluppato il microcredito in uno strumento sempre più importante nella lotta contro la povertà. La Grameen Bank è stata una fonte di idee e modelli per le numerose istituzioni nel campo del microcredito che sono sorte in tutto il mondo.

Mosammat Taslima Begum, ha usato il suo primo prestito di 16 euro (20 dollari) dalla banca nel 1992 per comprare una capra e successivamente è diventata un imprenditore di successo e uno dei membri eletti del consiglio di amministrazione della banca. Ha ritirato il premio Nobel per la Grameen Bank il 10 dicembre 2006, in occasione della cerimonia di consegna del premio nel municipio di Oslo.

La Grameen Bank è l'unica azienda ad aver vinto il premio Nobel. In un discorso pronunciato alla cerimonia di presentazione, il professor Ole Danbolt Mjøs, presidente del Comitato norvegese per il Nobel, ha affermato che, con la consegna del premio alla Grameen Bank e a Muhammad Yunus, il Comitato norvegese per il Nobel ha voluto stabilire un maggiore contatto con il mondo musulmano, per aiutare le donne e per combattere la povertà.

La gente in Bangladesh era molto contenta del premio Nobel. Alcuni critici hanno affermato che il premio afferma il neoliberalismo.

Gruppi correlati

La Grameen Bank è cresciuta in oltre due dozzine di gruppi chiamati la Famiglia di imprese Grameen. Questi gruppi includono Grameen Trust, Grameen Fund, Grameen Communications, Grameen Shakti (Grameen Energy), Grameen Telecom, Grameen Shikkha (Grameen Education), Grameen Motsho (Grameen Fisheries), Grameen Baybosa Bikash (Grameen Business Development), Grameen Phone, Grameen Software Limited, Grameen CyberNet Limited, Grameen Knitwear Limited, e Grameen Uddog (proprietario del marchio Grameen Check).

L'11 luglio 2005 il Grameen Mutual Fund One (VDMFO) è stato quotato in borsa come offerta pubblica iniziale. Uno dei primi fondi comuni di investimento del genere, il VDMFO consentirà agli oltre quattro milioni di membri della banca Grameen, ma anche ai non soci, di acquistare sui mercati dei capitali del Bangladesh. Il gruppo Grameen vale oltre 7,4 miliardi di dollari.

La Grameen Foundation si basa sul lavoro della Grameen Bank in Bangladesh e vuole condividere le idee Grameen e affrettare la microfinanza alle persone più povere del mondo. La Grameen Foundation USA, che ha un rating A- da Charity Watch, sostiene le istituzioni di microfinanza in tutto il mondo con garanzie di prestito, formazione e trasferimento di tecnologia. A partire dal 2006, la Grameen Foundation sostiene le istituzioni di microfinanza nelle seguenti regioni:

• Asia-Pacifico: Bangladesh, Cina, Timor Est, Indonesia, India, Pakistan, Pakistan, Filippine, Arabia Saudita
• Americhe: Bolivia, Repubblica Dominicana, El Salvador, Haiti, Honduras, Messico
• Africa: Egitto, Marocco, Nigeria, Ruanda, Tunisia, Uganda

Alcune persone non sono d'accordo con Grameen

Sudhirendar Sharma, un analista dello sviluppo, afferma che la Grameen Bank ha "atterrato le comunità povere in una trappola del debito perpetuo", e che il suo beneficio finale va alle società che vendono beni strumentali e infrastrutture ai mutuatari. Il primo ministro del Bangladesh, lo sceicco Hasina, che ha detto: "Non c'è differenza tra gli usurai [Yunus] e le persone corrotte". Hasina dice anche che la banca vuole troppo in cambio dei prestiti. I prestiti della Grameen Bank costano più delle banche più grandi, circa il 20% di interessi. Jeffrey Tucker del Mises Institute dice che la Grameen Bank non è abbastanza buona per l'economia delle Indie ed è un modo per dare soldi a persone che non lavorano.

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